junio 21, 2024

¿Cuánto ganan R$ 2 millones en tesorería directa?

¿Cuánto ganan R$ 2 millones en tesorería directa?

Encuesta exclusiva de Google Trends para inteligencia financiera El informe muestra que «cómo invertir en tesorería directa» fue la pregunta sobre inversión más formulada por los brasileños durante los últimos 12 meses. Son un grupo numeroso de personas que están interesadas en seguir teniendo unos ingresos estables pero obtener más ingresos gracias al ahorro. ¿Pero es este un buen destino para el dinero acumulado? por ejemplo, ¿Cuánto gana 2 millones de reales en tesorería directa?? Hicimos los cálculos y le trajimos los resultados.

En primer lugar, es necesario entender qué significa invertir en tesorería directa. El estado emite bonos gubernamentales como una forma de recaudar fondos del mercado para financiarse. Así, el gobierno emite los bonos y los inversores los compran y obtienen el rendimiento según los términos especificados cuando se presenta la solicitud.

Estos valores tienen una fecha de vencimiento, momento en el que se liquida la orden y se devuelven los fondos. Sin embargo, el inversor podrá, si lo desea, recuperar el importe por adelantado, siempre que tenga conocimiento de que está sujeto a un tipo regresivo del impuesto sobre la renta. Si lo reembolsa dentro de los primeros 180 días, por ejemplo, el inversor estará sujeto a la tasa más alta posible, el 22,5% del impuesto sobre la renta.

¿Cuánto ganan R$ 2 millones en tesorería directa?

Bueno, primero hay que señalar que hoy el Tesoro Nacional limita la inversión en títulos públicos a 1 millón de reales mensuales por CPF. Es decir, no será posible comprar títulos públicos del tesoro de Celik, por ejemplo, por 2 millones de reales. Habrá que recurrir al mercado secundario o esperar nuevas inversiones en el futuro.

Por lo tanto, para fines de simulación. Se toma en cuenta el aporte de R$ 2 millones que comenzó a amortizar las inversiones realizadas en la tesorería de Celik. Para ello utilizamos una calculadora desarrollada por Bruno Mori, economista y cofundador de Sarfin Consulting.

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Como resultado de la simulación, que tuvo en cuenta la actual curva de intereses futuros, tenemos la respuesta al valor de retorno de R$ 2 millones en tesorería directa:

  • 16.224 reales brasileños en un mes;
  • 95.811 reales brasileños en 6 meses;
  • 184.057 reales brasileños en un año;
  • 362.052 reales brasileños en dos años;
  • 1.089.272 reales brasileños en 5 años.

También realizamos la simulación con una dirección ahora proporcionada por el Tesoro Nacional. Sin embargo, como no fue posible simular el monto de R$ 2 millones en una sola inversión, se realizó una alternativa donde se realizó una inversión inicial de R$ 1 millón más inversiones mensuales iguales al resto.

También es importante señalar que Sistema de tesorería directa La tasa Selic esperada es de 9,25% anual. Hoy, la tasa es del 13,25% y el mercado espera cerrar 2023 en 11,75% anual y 2024 en 9,50% anual.

Selección Hacienda 2026
Vencimiento: 01/03/2026
Aporte inicial de R$ 1 millón + 30 aportes mensuales de R$ 33.333,33

  • Saldo actualizado (total): R$ 2.353.721,91
  • Impuesto sobre la renta: – 55.238,13 reales brasileños
  • Tarifas B3: – R$ 8.274,48
  • Saldo actualizado (neto): R$ 2.289.584,10
  • Ingresos netos: 289.584,20 reales brasileños

Tesoro directo, ahorro o Banco de Desarrollo de China, ¿cuál genera más?

Utilicemos la primera simulación, de la inversión general en la tesorería de Selleck, a modo de comparación. Tanto la inversión en valores públicos como la inversión en el Banco de Desarrollo de China están sujetas a impuestos regresivos, que van desde el 22,50% hasta 180 días hasta el 15,00% después de 720 días. Los ahorros están exentos del impuesto sobre la renta.

Con una tasa Selec del 13,25% anual, el ahorro es del 0,5% más la tasa de referencia (TR) mensual. En julio, este monto se tradujo en un aumento del 0,65% en el monto invertido.

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Aplicando este ratio como constante y considerando una inversión de R$ 2 millones, obtenemos un ingreso de R$ 163.994,52 por ahorro después de un año. En el Banco de Desarrollo de China, que tiene una rentabilidad del 100% del CDI, las ganancias serán mayores, de R$ 183.067,50. En cambio, en la tesorería de Sellik, este rendimiento será ligeramente superior, alcanzando R$ 184.057.

¿Cuál es el ingreso directo del fisco para evitar la inflación?

La alternativa de inversión que ofrece el Tesoro Nacional es el llamado IPCA + Tesoro, que está indexado corregido al índice que calcula el aumento de precios en el país. De esta forma, el objetivo es que el inversor pueda garantizar protección frente a la inflación, evitando una pérdida de poder adquisitivo en caso de subida de precios.

El IPCA+ del Tesoro es un bono post-reforma. Es decir, sus ingresos se calculan sobre el resultado del índice al que está vinculado. Los títulos ofrecidos hoy pagan a los inversores una rentabilidad que refleja el IPCA más la prima de riesgo, que actualmente oscila entre el 5,03% y el 5,59% anual.

Para la primera simulación general, independientemente del límite de inversión única, consideramos que el rendimiento del bono ronda el 8,00% anual. Ser el 3% de la meta de inflación más una prima de riesgo del 5,00%.

Entonces obtenemos los siguientes resultados, ya netos del impuesto a la renta

  • 9.972 reales brasileños en un mes
  • 62.768 reales brasileños en seis meses
  • 132.000 reales brasileños en un año
  • 282.880 reales brasileños en dos años
  • 797.857 reales brasileños en 5 años
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Las simulaciones se realizaron en la Calculadora de Tesorería Directa de la misma manera que en el caso del Gabinete Selleck. Elegimos un título disponible hoy y realizamos la simulación considerando una inversión inicial de R$ 1 millón y dividiendo el resto entre las contribuciones mensuales.

Tesorería IPCA+ 2029
Vencimiento: 15/05/2029
Rendimiento: IPCA (estimado en 3,85% p.a.) + 5,03% p.a.
Inversión inicial de R$ 1 millón + 68 aportes mensuales de R$ 14.705

  • Saldo actualizado (total): R$ 2.897.290,77
  • Impuesto sobre la renta: – 135.555,99 reales brasileños
  • Tarifas B3: – R$ 21.376,95
  • Saldo actualizado (neto): R$ 2.735.980,85
  • Ingresos netos: 736.040,85 reales brasileños

Invertir en una tesorería de jubilación directa

Recientemente, ante la alta demanda de títulos públicos, el Tesoro Nacional lanzó dos tipos más de inversión. Entre las novedades se incluyen no sólo la taquilla RendA+, dirigida a la jubilación, sino también la taquilla Educa+, cuyo objetivo es ayudar a los padres a ahorrar dinero para sus estudios.

a La plataforma oficial de tesorería directa Te permite conocer el puesto de trabajo que mejor se adapta a tu deseo de jubilarte según tu edad actual, la edad a la que quieres dejar de trabajar y los ingresos mensuales requeridos.

La simulación realizada teniendo en cuenta el aporte inicial máximo de R$ 1 millón y transferencias mensuales permite obtener un ingreso mensual de R$ 70.000. La cuenta incluye una inversión mensual de R$ 2.414,93 en un período de 384 meses, totalizando R$ 927.333,12. Así, sin superar el tope de R$ 2 millones.

Intelligence Financial es un canal periodístico y este contenido no debe interpretarse como una recomendación para comprar o vender inversiones. Antes de invertir, consulta tu perfil y objetivos de inversor y mantente siempre bien informado.