Un programa de renegociación de la deuda puede empeorar el mercado crediticio; Comprender – Tiempos de dinero

Lunes , Ministerio de Hacienda Liberar «Relájate en BrasilEl programa apunta a renegociar deudas Según estimaciones del gobierno, tiene el potencial de sacar hasta 70 millones de brasileños del rojo.

Las deudas de los hogares cuyos ingresos alcanzan a dos personas salario mínimo (2.640 R$) o inscritos en el Registro Individual de Programas Sociales del Gobierno Federal (CadÚnico), en el valor de hasta R$ 5.000 y contratados por los deudores hasta finales de 2022.

Además, cualquier acreedor que desee participar en Desenrola debe pagar deudas pendientes de hasta R$ 100.

Al fin y al cabo, los bancos que quieran adherirse al programa “comprarán” deudas de hasta R$ 5.000 a personas físicas, con la condición de que los deudores sean perdonados hasta R$ 100 para acceder a la garantía del FGO. [Fundo de Garantia de Operações]dice Ettore Sánchez, economista jefe de Ativa Investimentos.

Se espera que el programa comience a operar en julio y, hasta entonces, las instituciones financieras tendrán tiempo para estructurar las negociaciones.

Tú bancosPor ejemplo, podrá unirse al programa para negociar deudas de clientes y comprar deudas en la plataforma, que estará abierta a los deudores. a Itaú Unibanco (ITUB4) que santander (San P11) ya han confirmado que pretenden participar en la subasta para hacerse acreedores de Desenrola.

de hecho Banco de Brasil (BBAS3) y el bradesco (BBDC4) también están interesados ​​en participar en el programa, pero están a la espera de que el gobierno emita el reglamento.

mercado de credito

El economista señala que la medida eliminará muchas de las restricciones de muy corto plazo, permitiendo que los negativos vuelvan a acceder con mayor facilidad al mercado crediticio. Sin embargo, no todo son flores.

«Más que clientes que se incluyen intermitentemente en oficinas, la negación se refiere a una porción de individuos que tienen un comportamiento predeterminado sistémico. Además, la eventual iteración de programas de este tipo son incentivos para quienes pagan la devolución”, dice Ettore.

Estas dos situaciones, dijo, aumentan el riesgo del sistema crediticio y provocan un mayor costo para todos.

Cabe señalar que en el Informe de Economía Bancaria del año 2022, el Banco Central Señaló que las instituciones financieras introdujeron condiciones más restrictivas para la aprobación de créditos durante el año pasado.

¿Cómo funciona Desenrola Brasil?

etapas
El programa se dividirá en tres fases:

• publicación de la medida provisional;
• unirse a los acreedores y celebrar la subasta;
• Período de incorporación y renegociación de deudores.

deudores y acreedores
Las deudas de los hogares cuyos ingresos alcanzan a dos personas salario mínimo (2.640 R$) o inscritos en el Registro Individual de Programas Sociales del Gobierno Federal (CadÚnico), en el valor de hasta R$ 5.000 y contratados por los deudores hasta finales de 2022.

Además, cualquier acreedor que desee participar en Desenrola debe pagar deudas pendientes de hasta R$ 100.

Las operaciones estarán exentas de las fuerzas de ocupación israelíes.

renegociación de deuda
Para permitir la renegociación, el gobierno creó dos vías para el programa.

nivel uno

Para personas de CadÚnico o que reciben hasta un salario mínimo con deudas bancarias y no bancarias en montos que no excedan R$ 5.000.

La deuda puede ser pagada en efectivo o mediante financiación bancaria por un plazo de hasta 60 meses, sin pago inicial, al 1,99% de interés mensual y la primera cuota a los 30 días. Esta operación se puede hacer por teléfono celular. En el caso de cuotas, el pago se podrá realizar mediante domiciliación bancaria, comprobante bancario y píxel. El pago se realizará en efectivo a través de la plataforma y el importe se transferirá al acreedor.

Se alentará a los beneficiarios a asistir a un curso de educación financiera, que estará disponible al inscribirse en el programa.

En el primer ámbito, la deuda de crédito rural, la financiación inmobiliaria, los créditos no pueden financiarse con garantía real, las operaciones financiadas por terceros u otros riesgos y operaciones especificadas en una ley emitida por el Ministerio de Hacienda.

pista dos

Está destinado únicamente a personas que tengan deudas con el banco, el cual puede ofrecer a sus clientes la posibilidad de renegociación directa.

Estas operaciones no estarán garantizadas por el Fondo de Garantía de Operaciones (FGO). En este caso, el gobierno ofrece a las instituciones financieras, a cambio de descuentos en la deuda, un incentivo regulatorio para aumentar la oferta de crédito.

¿Cómo funciona?
Por ejemplo: Una deuda que costó R$ 1.000 y después de la renegociación se redujo a R$ 350. El deudor elige un banco para pagar en efectivo o tomar un préstamo de R$ 350 a pagar en cuotas.