Los bancos aceptan la nómina, pero no quieren renunciar al anticipo del FGTS

El gobierno federal anunció que facilitaría una licitación Crédito especial de nómina A través de la nueva plataforma digital del FGTS. Al eliminar la necesidad de un acuerdo con la empresa usuaria, la idea es promover un método que pueda sustituir el retiro de cumpleaños del FGTS.

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Sin embargo, las entidades financieras consultadas por el diario Valor económico No sigas el mismo plan. Los bancos ven la novedad como una forma de ampliar la nómina privada, que no será un reemplazo, sino una opción complementaria a las líneas de débito anticipado del aniversario del FGTS.

Unos 35 millones de trabajadores eligieron el método alternativo, que permite retirar anualmente recursos del fondo de garantía. De ese total, 19 millones solicitaron un préstamo utilizando el saldo como garantía para los pagos al contratista.

En 2022, alrededor del 75% de los clientes que esperaban un retiro el día de su cumpleaños tenían mala reputación (negativa), según una encuesta realizada por la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) y la Asociación Brasileña de Banca (ABBC). La tasa de interés promedio de los anticipos fue del 1,79% mensual, mientras que la tasa de interés promedio de los préstamos de nómina privados es de alrededor del 2,73% y puede llegar hasta el 8%.

Los bancos están investigando para actualizar los datos, pero la información es muy útil para entender el panorama. Casi el 90% de los préstamos son inferiores a 3.000 reales y más de la mitad de los contratistas utilizan fondos del FGTS para pagar sus deudas.

Productos complementarios

Hay alrededor de 129 millones de trabajadores que tienen saldo en las cuentas del fondo, y hasta 44 millones de trabajadores podrían beneficiarse de ellos a través del nuevo fondo FGTS. Para el sector, los anticipos de fondos y las colocaciones privadas se complementan porque tienen distintas formas de enfoque.

«No es el mismo perfil de cliente. Desde nuestra perspectiva, los préstamos privados de nómina pueden cubrir el 20% de los pagos del FGTS al público, a tasas más altas», afirma un ejecutivo del sector.

«El préstamo privado dependerá de las políticas crediticias de cada banco. «Cuando ofrecemos nómina del FGTS, o incluso del INSS, ni siquiera miramos si el cliente es pasivo, pero en nómina privada es diferente», explica el director de un banco de tamaño medio.

Además, los préstamos nómina suponen un riesgo de hasta el 35% de los ingresos de un trabajador, que a menudo sufre dificultades financieras. Esto no ocurre en el caso de un pago anticipado del IVA, ya que la deducción se realiza directamente sobre el saldo de las cuentas vinculadas.

Brasil tiene actualmente R$ 626.197 mil millones en préstamos nómina, de los cuales sólo R$ 41.326 mil millones van a trabajadores del sector privado. «Para algunos ejecutivos del sector, 'Nómina Privada 2.0' tiene el potencial de alcanzar la misma escala que el INSS, pero esto claramente llevará tiempo y no sucederá de la noche a la mañana», añade una fuente vinculada al sector. .