Columbia Británica promete cambios para impulsar las finanzas abiertas, que aún no han despegado

Expedido por Banco Central Hace exactamente tres años, Finanzas abiertas Prometió conducir a una revolución en la industria financiera del país. Su propuesta, que los clientes pudieran compartir información entre diferentes instituciones y operar sus cuentas bancarias desde diferentes plataformas, y no sólo a través de la aplicación o el sitio web del banco en el que tienen una cuenta, parecía lo suficientemente innovadora como para atraer a muchos usuarios. Sin embargo, este objetivo no se logró. A diferencia de píxelEs otra iniciativa de BC para digitalizar los servicios financieros y aún no se ha lanzado Open Finance. Simplemente compare los números de los dos servicios para comprender cómo cada uno ha tomado caminos diferentes. Actualmente, Open Finance cuenta con 28 millones de usuarios, lo que supone un rendimiento modesto en comparación con los 160 millones que se unieron a Pix. Entonces, ¿qué pasó con el sistema financiero abierto?

Un estudio reciente encargado por la empresa de cajeros automáticos TecBan al Instituto Ipsos encontró que alrededor del 30% de los brasileños se resisten a unirse a Open Finance por razones de seguridad. Temen que compartir datos afecte la privacidad de su información. También vale la pena señalar que el 75% de las personas no renuevan su licencia de sistema abierto después de un año de uso, lo que puede deberse a la insatisfacción con los servicios prestados y la falta de conocimiento sobre la necesidad de renovar la licencia. Cualquiera sea el motivo, la verdad es que las finanzas abiertas siguen siendo una promesa incumplida. Para los expertos, una posible solución es ampliar los beneficios a los consumidores. “Dos tercios de la población bancarizada están dispuestos a compartir sus datos financieros a cambio de intereses”, afirma Rogerio Melfi, Open Finance Area Manager de TecBan.

A finales del año pasado, el banco central actualizó las reglas en un intento de hacer el sistema más atractivo. Entre las novedades se encuentran la renovación simplificada, que elimina la burocracia en cuanto a nuevos permisos de participación, y la renovación por tiempo indefinido, en lugar del límite anterior de doce meses. “La simplificación aumentará la adopción”, afirma Luciana Kayla, directora general de finanzas abiertas del banco digital Nubank.

Los nuevos cambios previstos para abril tienen como objetivo impulsar las finanzas abiertas. Entre ellas se encuentra “Smart Transfer”, una función que permite el movimiento financiero automático de recursos entre cuentas del mismo propietario. Un ejemplo práctico es un sobregiro: con el permiso del usuario, los recursos de una cuenta pueden transferirse automáticamente para cubrir otra cuenta cuando el saldo está en territorio negativo. “Este enfoque no sólo reduce los gastos con sobregiros, sino que también promueve el hábito de ahorrar”, dice Gustavo Preysler, director de operaciones de fintech Iniciador y coordinador adjunto del Grupo de Trabajo de Finanzas Abiertas del Banco Central. Otra novedad que se introducirá en los próximos meses es la Recurring Scheduling, una función que permitirá al usuario programar pagos de una cantidad fija, como las asignaciones por hijos.

La nueva agenda de finanzas abiertas es consistente con la idea del banco central de crear una “súper aplicación”. Según el presidente del Banco de Colombia, Roberto Campos Neto, el desarrollo del sistema abierto conducirá, en un plazo máximo de dos años, al surgimiento de una aplicación única, que sustituirá a las actuales aplicaciones de los bancos. «Será una aplicación combinada, que dará acceso a todas las cuentas», dijo Campos Neto.

Aunque las finanzas abiertas no reciben la misma atención mediática que BEX, no se debe subestimar su importancia e impacto en el escenario financiero. Los expertos creen que las nuevas características deberían hacer del sistema una herramienta indispensable para los brasileños. Hasta tal punto que, según un estudio de la consultora estadounidense Oliver Wyman, el número de usuarios alcanzará los 60 millones en 2025. Aunque este modelo abierto aún no ha alcanzado su potencial, demuestra la función creativa del banco central, que en los últimos años años ha convertido al sistema financiero brasileño en uno de los más avanzados del mundo. Después de todo, el éxito de Bix existe para confirmar esta visión.

Publicado en VEJA el 16 de febrero de 2024, Edición No. 2880