diciembre 5, 2022

Morelos Habla

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Banco Inter (BIDI11) registró ganancia contable de R$ 6,4 millones en el cuarto trimestre, caída de 67,1%; El inventario cae alrededor del 7%

interbancario (binario 11;binario 4;bidireccional 3 Obtuvo ingresos contables netos de R$ 6,4 millones en el cuarto trimestre de 2021 (4T de 21), un 67,1% inferior al registrado en el mismo período de 2020.

Tras el resultado, las acciones cayeron fuertemente: a las 10:48 (hora brasileña), los activos presentaron una pérdida del 7,12%, a R$ 24,49.

El ingreso neto total ajustado fue de R$ 20,2 millones en el 4T21, un aumento del 4,2 % en comparación con el 4T de 2020.

En 2021, el beneficio contable fue de R$ 64,7 millones, un aumento de 1.059,8% sobre la comparación anual, mientras que el beneficio ajustado aumentó R$ 1.307,8% para R$ 78,5 millones.

Los ingresos totales fueron de R$ 1,1 mil millones en el 4T21 y R$ 3,2 mil millones en 2021, un aumento del 131 % al comparar 2020-2021 y del 31,2 % al comparar el 3T21 y el 4T21.

Los ingresos de intermediación (NII) totales pre-PDD, que incluyen los ingresos por operaciones de crédito, los costos netos de financiamiento más los ingresos financieros, fueron de R$ 560 millones entre octubre y diciembre de 2021, un aumento del 123%.

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La provisión para deudores incobrables totalizó R$ 144,7 millones en los últimos tres meses de 2021, un aumento del 120% sobre la provisión del mismo período de 2020.

En el cuarto trimestre de 2021, por primera vez, Inter superó R$ 1 mil millones en volumen bruto de ventas (GMV) en un solo trimestre. En 2021, el banco alcanzó R$ 3,5 mil millones en GMV, tres veces más que en 2020.

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El ingreso promedio por usuario (ARPU) fue de R$ 218,1 en el 4T21, un aumento de 8,7% con respecto al mismo período del año anterior.

En el 4T 21, el CAC fue de R$ 28,79 por cliente, un aumento del 7,4% en la comparación interanual y una disminución del 6,3% en la comparación trimestral.

El rendimiento sobre el patrimonio promedio fue del 1% entre octubre y diciembre del año pasado, un aumento de 0,8 puntos porcentuales con respecto al mismo período de 2020.

Los activos totales ascendieron a R$ 36,5 mil millones en el 4T21, un aumento del 84,3% en comparación con el 4T de 2020.

Los depósitos a la vista totalizaron R$ 9,9 mil millones, un aumento del 48% interanual.

La cartera de crédito ampliada alcanzó la marca de R$ 18,6 mil millones en el 4T21, un aumento del 97% con respecto a la misma etapa en 2020.

El origen del crédito alcanzó R$ 5,8 mil millones en el 4T21, un aumento del 66% en comparación con el 4T de 2020.

El banco manejó R$ 14,2 mil millones en tarjetas en el 4T21, un aumento del 94% con respecto al 4T de 2020.

Los ingresos por tarjetas aumentaron 113% año tras año, a R$ 453 millones en el año.

Inter cerró 2021 con 16,3 millones de clientes, un crecimiento del 93,4% en comparación con el mismo período de 2020.

Analítica

Para Levante Ideias de Investimentos e Itaú BBA, el Inter dio buenos números para el cuarto. Para el Levante, Inter entregó un sólido resultado de crecimiento de ingresos, por encima de las expectativas, que en general ya es muy alto para el banco.

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BBA destacó la combinación de monetización acelerada de clientes (margen financiero y servicios), mitigación de costos y tasas de demora estables. “Esto marca la pauta de lo que esperamos ver en 2022 y diferencia al Inter del paquete de banca digital, reafirmamos que el Inter es nuestro banco digital”, señalan los analistas del banco. La recomendación del activo es de rendimiento superior (rendimiento superior al promedio del mercado), con un precio objetivo de R$ 65,12 por activo BIDI11, o un aumento potencial de 146,7% sobre el cierre del día anterior.

Bradesco BBI, por su parte, destacó los resultados como marginalmente negativos para las acciones. En el lado positivo, la generación de ingresos fue muy sólida, con ganancias promedio por usuario que crecieron un 8,7 % año tras año (frente al 20 % en el T321), mientras que el costo de los servicios se mantuvo bastante estable. «Además, felicitamos la fuerte contribución de Intershop, con un aumento del margen bruto del 10% al 15% en el tercer trimestre de 21», señala.

Sin embargo, en el lado negativo, Inter reportó una pérdida antes de impuestos de R$ 13 millones, impactada por “otros gastos operativos”, que fue impactada por una pérdida de R$ 70 millones en la venta de un préstamo.

“En resumen, creemos que las preocupaciones del mercado sobre la rentabilidad a largo plazo deberían evitar una reclasificación significativa del activo por el momento”, evalúa el BBI. Sin embargo, la recomendación del papel aún superó, con un precio objetivo de R$ 51, o un aumento potencial del 93% en relación con el cierre del día anterior.

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El Levante también destaca que tiene algunas reservas respecto a la parte de crédito, dado que la cartera es bastante vulnerable a ella.
La tarjeta (alrededor del 26 % frente al 24,4 % en el 3T de 21). Si bien existe un mayor margen, dicho proceso requiere una mejor gestión de provisiones y los índices de morosidad pueden aumentar en períodos futuros, que aún no se observan, tasación de viviendas.

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